O schimbare majoră se pregătește pe piața asigurărilor din România. Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) introduce în premieră noțiunea de Agent General de Management (MGA) — o entitate care va funcționa similar brokerilor, dar care va prelua atribuții extinse de la firmele de asigurare din străinătate, de la emiterea polițelor RCA până la gestionarea dosarelor de daună.
Printr-un proiect de normă care modifică Norma 22/2021 privind distribuția în asigurări, ASF încearcă să alinieze piața locală la standardele europene. Proiectul legiferează funcționarea entităților de tip MGA (Managing General Agent), folosite intens de asigurătorii străini care vor să vândă polițe în România în baza pașaportului european (libertatea de a presta servicii — FPS).
Ce este un MGA și cum funcționează?
Un MGA este o firmă locală (un parteneriat între brokeri/consultanți români și un asigurător străin) care primește dreptul de a emite polițe, de a gestiona daunele și de a realiza raportările în numele asigurătorului din alt stat UE.
Ce rămâne la firma mamă din străinătate? Riscul financiar, obligația de a achita daunele, constituirea rezervelor și garantarea solvabilității rămân exclusiv în sarcina societății de asigurare externe. Partenerul local (MGA) primește doar o capacitate de vânzare (de exemplu, o limită de 20 de milioane de euro în prime RCA).
Până în prezent, pe piața din România au activat informal entități ce se prezentau ca MGA — active pe zona asigurărilor de garanții, RCA, polițe cyber, asigurări de viață sau pentru telefoane —, însă fără un cadru legal specific, ceea ce făcea imposibilă intervenția ASF în caz de nereguli.
De ce era necesară reglementarea: „Lecția” cazului Dallbogg
În lipsa unei legislații dedicate, ASF nu a putut interveni eficient în cazuri problematice din trecut, cum a fost cel al companiei Dallbogg. Aceasta a vândut în România peste 200.000 de polițe RCA printr-un partener local, lăsând ulterior în urmă mii de daune neachitate și generând litigii complexe. Singura pârghie a ASF la acel moment a fost interzicerea brutală a vânzărilor pe teritoriul țării.
Prin noua reglementare, MGA va fi asimilat categoriei intermediarilor principali (brokeri). Aceasta înseamnă că firma locală:
-
Va trebui să treacă printr-un proces strict de autorizare la ASF;
-
Va fi obligată să dețină un capital minim impus și un cadru clar de guvernanță corporativă;
-
Va fi supusă controalelor, auditului și obligațiilor de raportare către ASF, autoritatea având un cuvânt de spus inclusiv la numirea conducerii.
Astfel, dacă apar probleme cu plata daunelor, supraveghetorul pietei va avea pârghii legale directe pentru a interveni la nivelul firmei din România.
Reversul medaliei: Ce riscuri există pentru clienți și păgubiți?
Deși reglementarea oferă un control sporit asupra entității locale, experții avertizează că oficializarea MGA ar putea stimula un nou val de asigurători din străinătate care să vândă polițe RCA sau garanții în România.
+------------------------------------------------------------------------+
| Risc principal |
| In caz de faliment sau neplată a daunelor, clienții și păgubiții |
| vor fi reorientați către autoritatea de supraveghere și fondul de |
| garantare din ȚARA DE ORIGINE a asigurătorului, NU către ASF/FGA. |
+------------------------------------------------------------------------+
Procedurile de recuperare a pagubelor în caz de litigiu transfrontalier rămân substanțial mai anevoioase și de durată pentru șoferii români.
Ce obligații stricte impune ASF pentru noii MGA?
Potrivit proiectului de normă, firmele MGA vor trebui să respecte reguli severe de transparență și separare a fondurilor:
-
Conturi bancare separate: Banii din primele de asigurare încasate de la clienți vor fi păstrați în conturi distincte de operarea curentă a firmei, cu termene stricte de verificare și reconciliere contabilă.
-
Evitarea conflictelor de interese: Un MGA care reprezintă mai mulți asigurători va trebui să aplice proceduri clare pentru a nu favoriza un anumit produs în detrimentul clientului și să declare sursele eventualelor conflicte de interese înainte de semnarea contractului.
-
Notificare rapidă: MGA este obligat să notifice ASF în termen de maximum 5 zile de la primirea, modificarea sau încetarea unui mandat de la un asigurător străin.
